۵ راهکار برای ادغام بدهی کارت اعتباری

2021-08-12
به گزارش سرویس فناوری موتور جستجوی خبری آک تک به نقل از سی نت ...

به گزارش سرویس فناوری موتور جستجوی خبری آک تک به نقل از سی نت

 002-برش-کارت-اعتباری-بدهی-پول نقد-محرک-بدهی-2

سارا تیو/CNET

بدهی کارت اعتباری یک فاجعه حرکت آهسته برای میلیون ها آمریکایی است. علی رغم افت ناگهانی موجودیها در سال گذشته- که می تواند به فرصتهای کمتر هزینه ای در زمان همه گیری نسبت داده شود- بدهی کارت اعتباری یک موضوع مشهور در ایالات متحده است . و با توجه به نرخ بالای بهره این صنعت ، پس از عقب افتادن از پرداخت ها ، رسیدن به آن دشوار است.

اگر احساس می کنید تلاش های شما برای پرداخت بدهی کارت اعتباری شما جواب نمی دهد ، ادغام بدهی می تواند تمام مانده کارت اعتباری شما را در یک پرداخت ماهانه ترکیب کند ، در حالت ایده آل با نرخ بهره کمتر. تعدادی از استراتژی های تلفیقی وجود دارد که ارزش بررسی آنها را دارد و ما هر کدام را در اختیار شما قرار می دهیم تا به شما کمک کند تشخیص دهید کدام برای شما بهتر است.

کارت انتقال موجودی

بهترین برای کسانی که نمرات اعتباری بالایی دارند که می توانند بدهی خود را در عرض ۱-۲ سال بازپرداخت کنند

کارت اعتباری انتقال موجودی بدهی کارت اعتباری موجود شما را با یک مزیت اصلی بر روی یک کارت ادغام می کند-a نرخ بهره اولیه پایین اکثر آنها ۰ R APR مقدماتی برای انتقال مانده بین ۱۲ تا ۲۴ ماه ارائه می دهند و به شما این امکان را می دهد تا زمان بیشتری را برای پرداخت بدهی خود بدون نگرانی در مورد سود پرداخت کنید. کارتهای انتقال موجودی اغلب برای هر انتقال متعادل هزینه ای دریافت می کنند – معمولاً بین ۳ تا ۵ درصد – که هنگام انتقال موجودیهای بزرگ واقعاً می تواند جمع شود. یا بیشتر

  • برخی از کارت ها دوره های طولانی مقدماتی را ارائه می دهند ، تا ۲۴ ماه
  • معایب

    • اکثر کارت هایی که هزینه APR کم یا بدون هزینه اولیه دارند ، بین ۳ to تا ۵ transfer هزینه انتقال می دهند
    • می تواند منجر به بدهی بیشتری در اگر مبلغ موجود در طول دوره تبلیغاتی بازپرداخت نشود ، یک APR بالاتر خواهد بود
    • به طور معمول برای واجد شرایط بودن ۰ AP آوریل نیاز به اعتبار عالی یا عالی است

    بیشتر بخوانید: بهترین کارتهای انتقال موجودی.

    وام ادغام بدهی

    بهترین برای هرکسی که مانده بدهی بالایی دارد

    وام ادغام بدهی یک وام شخصی بدون ضمانت است که نرخ بهره ثابت پایین تر از اکثر APR های کارت اعتباری و شرایط بازپرداخت در چندین سال ارائه می دهد. این نوع وام ممکن است گزینه بهتری برای کسانی باگردید که نمی توانند واجد شرایط دریافت کارت اعتباری انتقال مانده با ۰٪ APR مقدماتی باشند. شما حتی می توانید بدون تأثیری بر امتیاز اعتباری خود ، وام ادغام بدهی را پیش شرط بندی کنید ، بنابراین می توانید تصمیم بگیرید که آیا این روش تجمیع بدهی برای شما مناسب است یا خیر.

    اتحادیه های اعتباری ، بانک ها و وام دهندگان آنلاین معمولاً وام های ادغام بدهی ارائه می دهند – وام های ادغام بدهی اتحادیه های اعتباری به طور معمول دارای نرخ بهره بهتر و شرایط وام انعطاف پذیرتر از سایر وام دهندگان هستند. خرید وام های ادغام بدهی می تواند به شما در یافتن شرایط مناسب برای وضعیت بدهی شخصی شما کمک کند.

    مزایا

    • برنامه بازپرداخت ثابت
    • دوره طولانی تر برای بازپرداخت بدهی
    • ممکن است بتواند بدون تأثیر بر نمره اعتباری پیش پیش اعتبار
    • نرخ بهره پایین تر از اکثر کارت های اعتباری
    • می تواند وام ادغام بدهی را تضمین کند با اعتبار کمتر از ایده آل

    معایب

    • برای واجد شرایط بودن باید شرایط فردی وام دهندگان را برآورده سازد
    • برخی از وام های ادغام بدهی هزینه اولیه دریافت می کنند
    • نرخ بهره بر اساس امتیاز اعتباری شما تعیین می شود

    بیشتر بخوانید: بهترین وام های شخصی به

    وام حقوق صاحب خانه ، خط اعتباری صاحب خانه (HELOC) یا تأمین مالی مجدد

    بهترین برای صاحبان خانه با اعتبار متوسط ​​تا متوسط ​​

    صاحبان خانه می توانند از وام حقوق صاحب خانه ، خط اعتباری صاحب خانه یا بازپرداخت مجدد برای ادغام بدهی خود استفاده کنند. به وام حقوق صاحبخانه مسکن دومین وام مسکنی است که در مقابل سرمایه ای که در خانه خود جمع کرده اید گرفته می شود و مبلغ یکجا پول نقد با نرخ بهره ثابت ارائه می دهد. خط اعتباری خالص خانگی یا HELOC نیز بر اساس حقوق صاحب خانه شما است اما بیشتر شبیه یک کارت اعتباری عمل می کند و خط اعتباری گردان را به شما ارائه می دهد که در صورت نیاز می توانید به آن دسترسی پیدا کنید. شما فقط مبلغی را که خارج می کنید ، بعلاوه سود ، با HELOC پس می دهید. و اگر دارایی خالص کافی در خانه خود دارید ، می توانید از بازپرداخت وجه نقد استفاده کنید تا بدهی کارت اعتباری خود را به میزان قابل توجهی کاهش دهید.

    وام حقوق صاحبخانه یا HELOC می تواند به تجمیع بدهی کمک کند ، اما خطرات بیشتر است – اگر در هر یک از این دو مورد پیش فرض کنید ، می توانید خانه خود را به وام دهنده از دست بدهید. با این وجود ، این می تواند گزینه خوبی برای صاحبان خانه با حقوق صاحب خانه در خانه خود باگردید که دارای نظم و انضباط برای پرداخت وام با مسئولیت ، بدون از دست دادن پرداخت هستند.

    مزایا

    • به طور معمول نرخ بهره پایین تر از وام شخصی است
    • ممکن است شرایط بهتری داشته باگردید حتی بدون اعتبار خوب
    • پرداخت های ماهانه کمتر در مدت بازپرداخت طولانی تر تمدید می شود

    معایب

    • باید دارای حقوق صاحبان سهام باگردید خانه شما برای واجد شرایط بودن
    • ممکن است نیاز به هزینه های اضافی مانند هزینه های ارزیابی یا بسته گردیدن داشته باگردید
    • اگر در وام یا خط اعتباری پیش فرض کنید

    مشاوره اعتباری/برنامه های ادغام بدهی

    برای کسانی که واجد شرایط اکثر گزینه های ادغام بدهی نیست

    خدمات مشاوره اعتباری می تواند به شما در درک امور مالی و نحوه ورود شما به بدهی کارت اعتباری کمک کند. آنها همچنین به شما در ایجاد برنامه ای برای بازپرداخت بدهی های خود کمک می کنند ، که ممکن است شامل برنامه ادغام بدهی باگردید. خدمات مشاوره اعتباری غیرانتفاعی مختلفی وجود دارد که خدمات خود را به صورت رایگان یا هزینه اندکی ارائه می دهند. مشاوران اعتباری همچنین می توانند به شما در مذاکره درباره نرخ بهره و هزینه های پایین کمک کنند.

    با یک برنامه ادغام بدهی ، شما یک هزینه ماهانه ثابت پرداخت می کنید که تقسیم گردیده و برای طلبکاران شما ارسال می شود. یک برنامه ادغام بدهی بر نمره اعتباری شما تأثیر نمی گذارد و ممکن است برای افرادی که نمی توانند واجد شرایط سایر روشهای ادغام باشند ایده آل باگردید. کلاهبرداری های زیادی برای مشاوره اعتباری به صورت آنلاین وجود دارد ، بنابراین قبل از پرداخت هرگونه پولی ، حتماً یک شرکت را کاملاً بررسی کنید. FTC یک چک لیست خوب دارد که هنگام مصاحبه با خدمات مشاوره اعتباری باید از آن پیروی کنید.

    مزایا

    • بر نمره اعتباری شما تأثیر منفی نمی گذارد
    • می تواند نرخ سود و کارمزد را کاهش دهد
    • پرداخت ماهانه ثابت
    • در دسترس کسانی است که اعتبار کمتر از مطلوب دارند

    معایب

    • ممکن است نیاز داشته باگردید هزینه خدمات و ماهانه مگر اینکه با یک سازمان غیر انتفاعی کار کنید
    • ممکن است سالها طول بکگردید تا بدهی پرداخت شود
    • استفاده از اعتبار ممکن است در زمان مدیریت بدهی مسدود شود

    وام ۴۰۱ هزار دلار

    بهترین راه حل

    اگر شما یک برنامه بازنشستگی تحت حمایت کارفرمایان مانند ۴۰۱ (k) داشته باشید ، ممکن است بتوانید تا ۵۰٪ از موجودی خود وام بگیرید تا بدهی موجود را پرداخت کنید. هیچ بررسی اعتباری در این مورد وجود ندارد و نرخ بهره می تواند کمتر از سایر روشهای ادغام بدهی باگردید. وام ۴۰۱ (k) معمولاً دارای برنامه بازپرداخت پنج ساله است ، اما در صورت از دست دادن یا ترک شغل ، مبلغ کل وام به علاوه سود پرداخت می شود.

    در حالی که مالیات بر وام ۴۰۱ هزار دلاری بازپرداخت نگردیده است ، اما اگر نتوانید وام را بازپرداخت کنید ، می توانید آن را درآمد مشمول مالیات در نظر بگیرید ، و از شما خواسته می شود مالیات و هزینه جریمه برداشت زودهنگام را بپردازید.

    مزایا

    • نرخهای بهره پایین
    • تاثیری بر نمره اعتباری
    • برنامه بازپرداخت پنج ساله ثابت

    معایب

    • ممکن است درآمد بازنشستگی شما را کاهش دهد
    • مشمول مالیات و جریمه اگر شما نمی تواند بازپرداخت کند
    • در صورت جدا گردیدن از کارفرما به طور کامل سررسید می شود
    • دارای مبلغی است که می توانید وام بگیرید
    ساخت رزومه انگلیسی
    © تمامی حقوق برای آک تک محفوظ است. نقشه سایت